DeFi означает “децентрализованные финансы”. Это финансовая система, которая позволяет осуществлять беспрепятственные транзакции без помощи финансовых посредников, таких как брокеры, биржи или банки. Вместо этого DeFi использует смарт-контракты на блокчейне.
Платформы, использующие DeFi, позволяют пользователям торговать криптовалютами, деривативами и активами. Такие платформы также предоставляют обычные банковские услуги, такие как кредитование других людей и даже получение процентов от их сбережений, но гораздо быстрее.
Эта технология основана на блокчейне и исключает третьи стороны из транзакций. Это означает, что никакие финансовые учреждения не контролируют ваши транзакции, и никакие комиссии не будут взиматься за любой бизнес, который вы осуществляете.
Знаменитая скорость DeFi обусловлена тем, что глобальная торговля Peer-to-Peer также позволяет пользователям:
– хранить свои средства в защищенных цифровых кошельках
– получать доступ к средствам из любой точки мира
– мгновенно переводить средства
Как работает DeFi?
DeFi – это термин для финансовых приложений, которые используют блокчейны вместо банков.
Технология блокчейн позволяет реализовать важную функцию, известную как смарт-контракты.
Как это можно объяснить? Для начала давайте сравним Биткойн, обычную криптовалюту, и Ethereum, криптовалюту с поддержкой DeFi.
В Bitcoin вы можете хранить и обменивать свои средства на блокчейне. Однако функция DeFi в Ethereum позволяет гораздо больше, например, кредитование и заем, планирование платежей и инвестирование.
Смарт-контракты очень важны для таких разнообразных операций. Счета Ethereum используются для развертывания этих смарт-контрактов, которые кодируют определенный набор правил и являются необратимыми.
После того, как смарт-контракт будет запрограммирован в сети, вы можете развернуть его и запустить программу, с которой другие пользователи могут взаимодействовать через свои собственные счета.
Эти взаимодействия представляют собой различные транзакции, которые разрешены смарт-контрактом. Все смарт-контракты публикуются в сети и могут даже котироваться другими контрактами.
Создавать такие смарт-контракты совсем несложно. Все, что вам нужно, – это знание языка кодирования смарт-контрактов и достаточное количество Eth для развертывания вашего контракта для транзакций.
Solidity и Vyper – два языка, используемые для разработки смарт-контрактов в ethereum. Эти языки очень удобны для разработчиков и не сложны в освоении даже для новичков.
Например, вы можете использовать Solidity или Vyper для создания смарт-контракта, который предписывает ежегодную выплату 0,02 Eth с вашего счета A на другой счет B. Это очень просто.
Другие разработчики могут публично ознакомиться со смарт-контрактом, прочитав используемый код. Тем не менее, никто, включая вас, не может изменить или нарушить работающий смарт-контракт. Таким образом, ежегодный платеж в размере 0,02Eth будет постоянно выплачиваться, пока в вашем кошельке достаточно Ethereum.
Использование DeFi
Структура децентрализованного финансирования в основном состоит из четырех компонентов, к которым относятся:
1. Блокчейн – помогает хранить все данные о деятельности и транзакциях.
2. Активы – Stablecoins, Ethereum и другие криптовалютные токены, используемые для транзакций в системах DeFi.
3. Протоколы – это смарт-контракты, которые обеспечивают техническое соответствие транзакций.
4. Приложения – это dApps, используемые для реализации DeFi на нескольких платформах.
Обладая базовыми знаниями об этих компонентах, любой человек, включая вас, может избавиться от надзора централизованных финансов, основанных на третьих сторонах (корпорации, правительство и люди).
Замена централизованных финансов
DeFi – это полярная противоположность гораздо более распространенным централизованным финансам. Банки и финансовые корпорации являются хранителями всех средств в системе Centralized Finance. Эти корпорации разрешают и облегчают все ваши транзакции, но при этом взимают прямую плату за свои услуги.
Например, в повседневной жизни вы используете кредитные карты и банковские приложения, чтобы платить другим людям. Кредитная карта связывается с вашим банком, который разрешает ваш платеж и вычитает свою собственную плату за обслуживание в этот промежуток времени.
Однако DeFi обходит всевозможные иностранные сборы и контроль, что означает, что вы можете совершать транзакции напрямую. Несмотря на множество отличительных особенностей, это главное различие между обеими системами.
В системах DeFi вы имеете полный контроль над своими средствами, в отличие от тех случаев, когда ваши деньги находятся в руках корпораций. Эти корпорации могут использовать их для инвестиций и займов, которые могут повлиять на ваше состояние.
DeFi также позволяет проводить псевдонимные транзакции (т.е. без проверки имен и личности), в отличие от централизованных финансов, которые требуют вашей личности для любой транзакции, которую вы хотите совершить. Это означает, что DeFi всегда будет открытым рынком для всех без вмешательства и контроля со стороны финансовых корпораций.
В блокчейн-модели DeFi вы можете напрямую просматривать историю своих транзакций и использование своих средств. При этом, система централизованного финансирования основана на закрытой операционной модели, которая находится во власти корпораций.
В отличие от централизованного финансирования, которое имеет жесткие рамки, DeFi позволяет использовать несколько гибких и инновационных способов, которые уже упоминались ранее; давайте рассмотрим их более подробно:
Кредитование и займы всегда были основой финансов, на которой процветают финансовые учреждения. В традиционном финансировании получение кредита – задача не из легких. Во-первых, вы должны предъявить банку удостоверение личности, а также что-то в качестве залога. И даже в этом случае ваш доступ к этим кредитам все еще находится во власти банков; раздражает, правда? Это еще сложнее, если вы хотите получить проценты от своих собственных денег. Банки одобряют такие операции только через прямые вклады или инвестиции в акции, что дает значительно меньшую прибыль.
Однако с DeFi дело обстоит иначе: криптовалюта позволяет проводить анонимные платежи между несколькими сторонами. Для этого достаточно воспользоваться платформой криптозаймов (например, AAVE или Compound). Чтобы взять заем, вы можете зайти на эти сайты и внести свои монеты в соглашение о залоге по смарт-контрактам, созданным Compound или AAVE.
Это означает, что если вы хотите взять в долг 100 долларов, вам нужно внести криптовалюту на сумму 120 долларов. Смешно, правда? Я знаю. Это потому, что крипто-кредиты – это не совсем обычные кредиты в банках, и система устроена так, что кредитор никогда не будет в убытке. Как заемщику, вам могут понадобиться деньги для бизнеса или других сделок. Продажа криптовалюты для таких сделок может быть не очень хорошей идеей, поскольку ее стоимость, скорее всего, возрастет. Криптокредиты – отличный вариант в этом случае, поскольку ваши криптоактивы остаются нетронутыми в качестве залога.
Они также будут возвращены в ваше владение после погашения кредита с любой прибылью, которую вы получите. Кроме того, вы можете сделать это мгновенно, не проходя через длительный процесс проверок и подачи заявок по милости банков.
В качестве кредитора все еще проще: все, что вам нужно сделать, это внести свои деньги на криптоплатформу (Compound или AAVE), которая выдает вам токены. Эти токены помещаются в смарт-контракт для того, чтобы другие могли взять их в долг. По истечении срока действия контракта вы получаете обратно свои деньги с процентами. Просто, правда?! Вы можете делать все это, не выходя из дома, офиса без необходимости уведомлять банки, вкладывать свои деньги и надеяться на небольшие проценты, пока они делают с ними все, что захотят.
Децентрализованные биржи: Несколько криптовалютных бирж позволяют обменивать свои монеты на другие со ставкой около 0,05%. Однако многие из них являются централизованными публичными корпорациями (например, Coinbase и Binance). Это означает, что они контролируют криптовалюты, которыми вы можете торговать, и регулируются правительством, что означает налоговые меры и банковский контроль.
С другой стороны, децентрализованные криптобиржи (например, Uniswap и Pancake swap) содержат несколько тысяч монет, которыми могут торговать их пользователи. Это позволяет вам выбирать из нескольких криптовалют. Кроме того, такие DeFi биржи не регулируются правительствами и открыты для всех – они строго регулируются смарт-контрактами, которые уже были закодированы платформами и не могут быть изменены НИКОГДА.
Как и в повседневной жизни, вы платите страховой взнос, называемый премией, чтобы защитить свои активы (например, автомобили, дома и многое другое). Если ваш дом застрахован, страховая компания смягчит ваше финансовое падение, когда с домом что-то случится. Допустим, он будет уничтожен в результате пожара, страховая компания выплатит вам деньги. Однако они будут делать это через обычные централизованные системы, такие как банки.
В системах DeFi вы также можете получить страховку через смарт-контракты. Например, вы можете платить постоянные суммы, чтобы застраховать свой дом.
Если ваш дом подвергнется разрушению, вы получите деньги напрямую, без вмешательства централизованных систем. Просто и понятно, верно? Вот как это работает: вы регулярно (ежегодно или ежемесячно) платите страховой взнос. Эта плата поступает в смарт-контракт, делегированный поставщику страховых услуг.
Как только вашему застрахованному активу наносится ущерб, платформа страхования зависит от оракулов, которые проверяют события в реальном мире. Оракул – это другой проверенный доверенный пользователь в вашем регионе, который может подтвердить ущерб, нанесенный вашим активам. Как только оракул дает свое согласие, вы получаете выплату. Благодаря этому вы получаете возможность обойти все длительные заявления, расследования, требования и сборы, которые страховые компании используют, чтобы заблокировать свои услуги и любой контроль со стороны банков и правительства.
Будущее DeFi
Хотя децентрализованные финансы все еще развиваются, мир DeFi в ближайшие годы ожидают потрясающие изменения.
Вопрос его регулирования все еще представляет некоторые проблемы, так как экосистема Дефи может быть повреждена хакерами, мошенниками и системными проблемами. Более того, безграничный характер транзакций DeFi означает, что регулирование будет нелегким делом.
Отдельные опасения вызывают и общие проблемы криптомира, такие как потребность в энергии, углеродный след, модернизация системы, обслуживание системы и сбои оборудования.
Тем не менее, будущее DeFi выглядит светлым для всех участников процесса, поскольку дальше будет только лучше. За успехом DeFi внимательно следят финансовые учреждения по всему миру, которые придут за своим куском пирога.